天津二手房可线上“带押过户” 目前主要适用四种应用场景 五项业务一次性并行办理

12月9日，“天津市不动产登记预约服务平台”公布消息，为更好地支持符合刚性和提高性住房市场需求，增进我市房地产市场良性循环和身体健康发展，月开展个人存量房屋交易线上“带押过户”业务。目前，起步期主要为买卖双方均为建设银行商业性贷款的交易方式，其他交易方式正在逐步推广。

自2015年我市实行不动产统一注册以来，在抵押权人开具同意办理不动产转移注册证明的条件下，即可实现“带押过户”。2021年《民法典》颁布实施后，我市探寻优化“带押过户”新模式，目前，涉及系统已基本研发已完成。

据了解，我市调整优化贷款、交易、注册业务流程，以信息分享、业务协同、构建办理为依托，通过数据交换等手段实现个人存量房屋交易线上“带押过户”，减少个人存量房屋交易的资金和时间成本，保证交易双方和抵押权人的合法权益。

目前，该业务主要有四种应用场景，一是卖方有部分未偿还贷款，需要买方缴纳大额定金用作提早还贷；二是卖方有大额未还清贷款，必须另外借贷大额过桥资金；三是买卖双方急需过户，难以等候提前还贷和撤抵押长周期；四是对于可能发生的，卖方通过借贷偿还债务贷款后，由于买方原因造成交易债权人，卖方无力偿还债务的情况，可通过“带押过户”为卖方规避风险。

按照办理流程，在贷款及交易环节，根据金融机构要求，交易双方须与原抵押权人及新的抵押权人等签订《“带押过户”协议》，誓约“带押过户”及资金拨付事项。交易双方通过“津心登”App递交《“带押过户”协议》及其他网签材料，申请人签订《天津市存量房屋买卖协议》。为确保交易资金安全，“带押过户”的交易资金按照天津市存量房屋交易资金管理有关规定及各方誓约执行。

在不动产注册环节，金融机构通过“不动产登记一网通”银行端系统，线上递交原抵押权注销注册、新的抵押权首次注册申请材料，并将移往注册的涉及材料启动时至“津心登”App，交易双方通过“津心安”App对登记申请人进行确认。不动产注册经办机构对金融机构及交易双方提交的注册申请展开审核，并将审核结果反馈给金融机构及交易双方。审查通过后，交易双方可通过线上渠道或到不动产登记大厅缴纳税费。不动产登记经办机构核对相关电子材料和纸质材料正确性后，对原抵押权吊销登记、移往注册、新的抵押权首次登记同步审批登簿。最后，向买受人核准不动产电子证照或纸质证书，并将注册结果对系统至原抵押权人、新抵押权人等相关机构。

这项业务流程权责明晰，一方面，三组三级审批，即移往注册由一组进行审核，审查后转件到第二组审查抵押吊销、二手房抵押，通过再转件到第三组审批“带押过户”业务。另一方面，银行贷款风险高效率，“带押过户”业务登记审核时，如需退件，则抵押注销、二手房抵押一并退回一网通银行末端，金融机构改动后再提交。这项业务也使交易成本进一步降低，卖方无需拆借提前还贷所需的大额资金，买方不必缴纳大额定金，同时避免了卖方已还贷、买方违约造成的损失。办理速度进一步加快，五项业务一次性分段办理，极大缩短了业务周期，买卖双方都减少了往返银行、登记的次数，效率获得提高。

“天津市不动产注册预约服务平台”提醒，买卖双方与贷款银行、公积金管理中心等机构不应达成协议一致意见，并签定相关协议后，办理“带押过户”业务。后续新增适用范围以各贷款银行公告不尽相同。